Open banking en Chile: por más competencia en el sistema financiero
Open banking en Chile: por más competencia en el sistema financiero
En el mundo fintech hay un concepto que cada día cobra más fuerza. Estamos hablando del open banking (banca abierta en español), un modelo que ya está presente en varios países de América Latina, y que es un paso gigante para que exista mayor competencia en el sistema financiero.
Pero ¿Qué es el open banking? Tal y como su nombre lo indica, se refiere a la posibilidad que tiene un cliente de autorizar a su banco a compartir su información financiera con otras entidades bancarias e incluso con empresas del ecosistema fintech.
En Chile, el open banking ha ido ganando terreno especialmente en el mundo de las pequeñas y medianas empresas (pymes), las que prefieren utilizar métodos alternativos de crédito y financiamiento.
En este artículo del blog Made of Clay te vamos a contar cuál es la realidad del open banking en Chile y por qué su regulación -a través de la ley fintech- es tan importante para nuestro país.
Open banking en Chile: algunos datos
Algunos datos para entender la realidad del open banking en Chile: según datos del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el 2020, el financiamiento a pymes a través de empresas fintech llegó a los US$850 millones, y una parte importante de las evaluaciones crediticias se realizó por medio de banca abierta.
Según reseña La Tercera, se cree que el financiamiento a las pymes a través del mundo fintech en 2021 estaría cercano a los US$1.600 millones (los datos todavía están en proceso de elaboración).
En Chile, varias empresas se valen del open banking para ofrecer sus servicios. Una de ellas es Khipu, plataforma de pagos digitales a bajo costo y procesamiento de pagos. Su director ejecutivo, Roberto Opazo explicó a La Tercera que “usamos webscraping para open banking, ya que por el momento no hay APIs estandarizadas en la banca. Ya llegamos a 1.5 millones de operaciones de open banking o webscraping al mes. Eso es contando consultas, pero si contamos registros descargados por separado, ya pasamos los 10 millones al mes”.
Otra empresa que ofrece servicios de open banking es Fintoc, que utiliza una API para ofrecer soluciones de pagos y créditos. Su CEO, Cristóbal Griffero sostuvo al mismo medio que “además del crecimiento en número de clientes y usuarios finales, hemos logrado hacer partnerships muy importantes con distintos bancos, cómo por ejemplo el acuerdo con Banco Estado, para operar con ellos siguiendo altos protocolos de seguridad”.
También podemos mencionar a Floid, empresa que ofrece a bancos y fintechs alternativas para que sus clientes compartan su información para una evaluación de riesgo.
“En los tres primeros meses de este año procesamos 71,5 millones de transacciones bancarias y vamos con un crecimiento mensual promedio del 40%. Cada vez más gente está dispuesta a usar su información de cartolas bancarias, como un “comprobante” de que tan sano está financieramente de cara a obtener productos financieros online. También hay muchas empresas que usan Floid para conciliar pagos conectando sus cuentas bancarias”, dijo Alfonso Maira, CEO de Floid a La Tercera.
Acuerdo para impulsar el open banking en Chile
Recientemente, la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), BancoEstado y la Asociación Fintech de Chile (FinteChile) firmaron un acuerdo para promover el open banking a través de estándares de “seguridad, responsabilidad y mecanismos de lectura de datos de clientes de manera controlada vía web scraping”, consigna Chócale.
Al respecto, Luis Opazo, gerente general de la ABIF señaló que “lo que hemos logrado con este Acuerdo Marco busca avanzar en un esquema de finanzas abiertas, buscando generar beneficios directos a los usuarios, siempre resguardando su seguridad, lo cual debiera manifestarse en un mercado financiero que avance hacia una mayor inclusión financiera”.
Importancia de la ley fintech para el open banking
Como habrás visto, el open banking representa una verdadera oportunidad para tener un sistema financiero mucho más seguro, con mayor competencia, que incluya a las fintech y con más y mejores productos y servicios para el consumidor final.
Sin embargo, para tener un sistema robusto, es necesario tener un marco regulatorio que resguarde la confidencialidad de los datos de los clientes. En esto, la ley fintech juega un papel fundamental, y es por eso que es tan importante su aprobación en el Congreso Nacional.
“Internet se ha vuelto complicada y hay muchos temas de tratamiento de datos personales que se deben cuidar. Es muy complejo hacerlo porque los datos de las personas hoy son procesados de formas tan sorprendentes, que en cuanto esté aprobada la ley Fintech y la nueva ley de tratamiento de datos personales, ya tendremos que ver cómo se integra eso con inteligencia artificial y sobre todo con grandes proveedores de tecnología que acceden a los datos, pero ni siquiera operan en Chile”, sostuvo Roberto Opazo a La Tercera.
Agregó que “esto se ha vuelto un problema mundial y ya no es posible pensar en una regulación que resuelva el problema en los países por separado. Visto así, el desafío resulta intimidante, pero en todos los escenarios, esta Ley Fintech representa un avance muy importante”.
Vale recordar que el proyecto de ley fintech se encuentra actualmente en la Comisión de Hacienda del Senado, y lo que se busca es que exista mayor competencia en el mercado financiero, con más innovación e inclusión, y brindando certeza jurídica y seguridad tanto a usuarios como a empresas. Además contempla un sistema de open banking, siguiendo la recomendación de organismos internacionales.
Para conocer más detalles sobre esta norma, acá te dejamos un artículo que hicimos con todo lo que necesitas saber al respecto.
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Beneficios del open banking
Como te habrás dado cuenta a lo largo de este artículo, el sistema de banca abierta tiene muchísimos beneficios para el mundo financiero, los cuales pasamos a enumerar a continuación.
Más competencia en el sistema financiero.
Inclusión de empresas del ecosistema fintech.
Mayor oferta de productos y servicios para el consumidor final
Más participación de personas naturales en el sistema financiero
Promueve la innovación tecnológica y el crecimiento económico
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