¿Qué es el factoring y cómo beneficia a tu pyme?
¿Qué es el factoring y cómo beneficia a tu pyme?
Uno de los mayores problemas que enfrentan muchas pymes de nuestro país, es la falta de liquidez. ¿Tengo dinero para pagar mis obligaciones a corto plazo? Esa es una de las tantas preguntas que rondan en la mente de los emprendedores día tras día. Y para hacer frente a esta situación, muchas empresas deciden trabajar mediante factoring o factoraje.
¿Qué es factoring? la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) lo define como una “alternativa de financiamiento que se orienta de preferencia a pequeñas y medianas empresas y consiste en un contrato mediante el cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los créditos y facturas existentes a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a que esas operaciones se refiere, aunque con un descuento”.
El financiamiento mediante factoring beneficia especialmente a las pequeñas y medianas empresas, que son las que normalmente tienen que luchar con la falta de liquidez y la dificultad para cobrar a sus clientes.
Gracias al factoring, estas empresas pueden obtener inmediatamente el dinero de sus facturas emitidas, en lugar de esperar 30, 60 o 90 días, que son los plazos que normalmente se establecen para el pago de facturas, a sabiendas de que estos no siempre se cumplen.
Para explicarlo de manera más gráfica, hagamos un ejemplo: Pedro es dueño de una empresa que vende productos alimenticios a distintas cadenas de abastos y supermercados del país. Pedro acaba de concretar una venta por 5 millones de pesos, y emitió una factura para ser cancelada en un periodo de 60 días.
Para mantener la operación de su negocio, Pedro requiere ese dinero a la brevedad posible, por lo que, en lugar de esperar los 60 días correspondientes al pago de dicha factura, se la envía a la empresa de factoring, que inmediatamente le pagará el 90% de la deuda, es decir, 4,5 millones de pesos.
¿Y qué pasa con el 10% restante? Eso lo explicamos a continuación.
Una vez cumplido el periodo de 60 días, el factoring cobrará la factura original al cliente de Pedro, quien pagará el monto total (5 millones de pesos) a esta empresa de factoraje. El 10% restante, o sea, 500 mil pesos, quedan en manos del factoring, pues corresponden a su ganancia por el servicio prestado.
El factoring es una actividad que en Chile está regulada por la ley 19.983 que se promulgó en abril de 2005. La misma ha sido modificada en varias ocasiones, y en síntesis, delimita de forma clara las obligaciones de quienes dan y reciben facturas, así como de las empresas que trabajan de intermediarios.
Beneficios del factoring para las pymes
El principal beneficio que tiene el factoring para las pymes, es la entrega inmediata de liquidez. Esto les permite seguir funcionando sin correr el riesgo de que se corte la cadena de producción por tener facturas impagas.
Además, de acuerdo a Coval, esta deuda no queda registrada en el sistema financiero, por lo que las empresas pueden acceder a otros créditos.
Asimismo, las finanzas de la empresa pueden experimentar una mejoría al tener un flujo de caja constante.
Factoring en Clay
En Clay, nuestro módulo de gestión de proveedores contiene información referente a los factoring. Concretamente, podrás visualizar los siguientes datos:
Facturas impagas cedidas a factoring.
Proveedores que usan factoring.
Con qué factorings trabajan mis proveedores.
Además, nuestra plataforma te permite hacer lo que llamamos “match de factoring”. Para esto, primero tienes que hacer es conseguir la liquidación del factoraje, ese documento en PDF (a veces poco legible) que te entrega la empresa para resumir lo que te está cobrando y por qué.
Acá abajo te dejamos una ayuda para que aprendas a hacer el match de factoring 👇
Match de Factoring
Lo primero que tienes que hacer es conseguir la liquidación del factoring. Ese PDF (a veces poco legible) que entrega…
En nuestro blog Made of Clay encontrarás información relevante sobre todo lo que tiene que ver con el mundo de las finanzas, la contabilidad y las pymes. Por lo pronto, te invitamos a leer este interesante artículo sobre el plan de cuentas contables👇
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