Registro de Deuda Consolidada: la primera piedra para un sistema financiero moderno y sano

Uno de los proyectos de ley que tendrá que discutir el Congreso próximo a instalarse, y que suscita un especial interés en el mundo fintech en Chile, es el que crea un Registro de Deuda Consolidada.

La iniciativa fue ingresada al Parlamento por el Gobierno -específicamente el Ministerio de Hacienda- y tiene como objetivo “promover el desarrollo del mercado financiero, incluyendo el sector Fintech, y de esta forma favorecer la competencia y evitar el sobreendeudamiento de los chilenos”.

El Registro de Deuda Consolidada busca -según lo que señala el propio proyecto- “ampliar la información sobre obligaciones financieras que actualmente está disponible en el mercado para, por una parte, agregar información sobre el buen comportamiento de pago de las personas y su situación crediticia y, por la otra, incorporar a otros agentes de crédito como aportantes de información al sistema”.

La norma también permite equipar al sistema financiero de información completa e integrada respecto a las deudas de las personas y empresas, entregando derechos a los deudores y favoreciendo a los buenos pagadores con tasas más bajas.

Desde el año 2011 se vienen promoviendo iniciativas que apunten a la creación de este listado, pero hasta el momento los esfuerzos no han dado frutos. Chile es el único país de Sudamérica que no tiene un registro consolidado de deuda, lo que explica la urgencia de que esta ley sea aprobada.

Desde Clay, como parte del ecosistema fintech en Chile, siempre hemos abogado por que exista mayor competencia en el sistema financiero, y por que haya una normativa clara que regule nuestra actividad.

Recientemente nuestro CEO, Jean Boudeguer compartió en entrevista con el Diario El Mercurio su visión respecto al proyecto de Registro de Deuda Consolidada.

Dificultades de no tener un registro de deuda consolidada

Para nuestro CEO, “un sistema financiero justo parte por tener buena información de sus participantes para evaluar riesgo. Beneficia a los buenos pagadores y desalienta a los que se tientan a sobre endeudarse”.

“Llevamos suficiente tiempo esperando una ley así porque pone intereses de diferentes actores de una industria fuerte a la mesa. Este proyecto de ley es lo más cercano que tenemos a poner la primera piedra de un sistema moderno y sano”, complementa.

Considera además que esta iniciativa “lleva grandes esfuerzos detrás. Ha sido construida por la comunidad de actores de la industria financiera. Beneficia a los nuevos entrantes (más tecnológicos) y desafía a los incumbentes que ya saben manejarse con poca información. Volver a comenzar no me parece buena idea. Es un proyecto avanzado, que puede mejorarse en el tiempo, pero va en sentido correcto”.

Por otra parte, Jean Boudeguer sostiene que “esta ley no resolverá todos los problemas del sistema financiero. La implementación de una ley así tiene grandes dificultades porque tiene que mover ahora intereses públicos, sobre quién fiscaliza y si tiene todos los recursos”.

“Hay que avanzar también, por ejemplo, en la nueva ley de datos personales (ley que también está siendo evaluada por el congreso). Las empresas fintech estamos resolviendo problemas reales de las personas con una mirada nueva, y necesitamos un marco regulatorio que permita cumplir con nuestra misión de construir un sistema financiero más justo”, agrega.

Ley fintech

Junto al Registro de Deuda Consolidada, la ley fintech que se tramita actualmente en el Congreso es otra de las prioridades para la industria.

Lo que establece el proyecto es que las fintech serán supervisadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), valiéndose de ciertos principios como la promoción de la competencia, innovación financiera y la prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Desde Clay abogamos por una rápida tramitación de estos dos proyectos que permitirá a las fintech trabajar bajo un marco regulatorio que beneficie a todas las partes.

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